CÓMO CONSTRUIR UNACARTERA DIVERSIFICADA

Para construir una cartera diversificada, tienes que dividir tu capital entre diferentes clases de activos, regiones geográficas o sectores económicos. La diversificación es una de las mejores formas de acercarte un poco más la independencia financiera.

Las razones para invertir son bien conocidas, pero la diversificación de una cartera que funcione de manera óptima requiere cierta habilidad y una buena dosis de investigación. De hecho, decidir cuánto capital asignar a las diferentes clases de activos es una de las decisiones más importantes que debes tomar.

Diversificar una cartera es mucho más que invertir en varios instrumentos financiero. También se trata de cómo los activos se complementan entre sí y si es probable que sus movimientos de precios estén correlacionados o no.

Dos de los factores más importantes que debes considerar al diversificar tu cartera son la asignación de activos y la estructura.

What is diversification?

¿Qué es la diversificación?

La diversificación consiste en dividir tu capital entre distintas clases de activos (como acciones, ETF, índices, divisas, materias primas y criptoactivos), regiones geográficas o sectores económicos.

Consejo: añadir activos de mayor riesgo no necesariamente tiene que aumentar el riesgo total de una cartera.

La diversificación también permite combinar activos cuyos precios tengan una baja correlación entre ellos. De esta forma, cuando uno tenga un mal rendimiento, el otro podría compensar las pérdidas. Adoptar un enfoque conservador a la hora de invertir puede facilitar el cumplimiento de tus objetivos financieros a largo plazo y reduce el riesgo de que vendas una posición demasiado pronto.

Por ejemplo, imagina un portafolio conformado por un solo activo: acciones de Apple. Si bien esta acción ha registrado rendimientos significativos para los inversores a largo plazo, su crecimiento no ha sido uniforme. En 2022, el precio de las acciones de AAPL cayó más de un 25 %:

Apple Inc (AAPL) stock

La rentabilidad pasada no es indicador de resultados futuros

Fuentes: eToro

En el mismo año que Apple tuvo su crecimiento, las acciones del gigante de la salud Johnson & Johnson aumentaron su valor en aproximadamente un 5 %.

Si una cartera hipotética se hubiera dividido a partes iguales entre Apple y Johnson & Johnson, su volatilidad habría sido menor, así como las pérdidas totales, por lo que habría sido más fácil no tomar decisiones precipitadas.

De esta manera comprendemos cómo la diversificación puede ayudar a mitigar el riesgo, incluso invirtiendo en dos activos relativamente similares. Este efecto también es aplicable en mayor medida a una cartera creada con una gama más amplia de instrumentos financieros.

healthcare giant Johnson & Johnson (JNJ)

La rentabilidad pasada no es indicador de resultados futuros

Fuentes: eToro

Algunos activos que naturalmente parecen no estar correlacionados pueden, de hecho, tener una fuerte correlación. Es importante evitar hacer suposiciones y, en su lugar, investigar el rendimiento histórico de los precios de los instrumentos en los que inviertes.

Consejo: la asignación de activos debe adaptarse a las circunstancias personales de cada individuo.

What is Diversification

Cómo ajustar tu portafolio

Para ajustar tu cartera, una buena medida es dividir tu capital entre acciones y bonos en una proporción de 70/30. Hace hacerlo en eToro, sigue estos pasos:

Inicia sesión en tu cuenta.

En el menú de la izquierda, asegúrate de estar en «Inicio» y ve a la casilla de búsqueda en la parte superior de la pantalla.

Busca las acciones para añadir a tu cartera (después del análisis que hayas realizado).

Tras elegir una opción, pulsa el botón verde «Invertir».

En la casilla «Importe» ingresa el valor para invertir y haz clic en «Comprar». Lo recomendable es no invertir más del 70 % de tu capital en acciones.

Repite desde el paso n.º 3, pero busca fondos cotizados basados en bonos, como iShares 20+ Year Treasury Bond ETF.

Con el tiempo, tu cartera de inversión se verá afectada por eventos externos relacionados con los activos que posees y el mercado en general, lo cual modificará la proporción de estos.

Además, es posible que descubras que la volatilidad de los instrumentos que posees cambia con el tiempo, lo que podría alterar el perfil de riesgo de tu portafolio.